La transmission de patrimoine expliquée
Préparer sa succession est une étape importante de la gestion de son patrimoine. Comment s’y prendre pour que le processus soit le plus fluide possible ? Quand commencer à la préparer ? Voici quelques points importants dans la préparation de votre succession.
Transmettre un héritage
Une succession désigne l’héritage que vous transmettez à vos proches. Elle désigne également le processus de passation de votre patrimoine. Autrement dit, c’est aussi la manière de préparer et de délivrer votre héritage.
Comment préparer sa succession ?
La suite logique est donc de se demander comment la préparer au mieux.
Le patrimoine
Tout d’abord, il est important de faire un bilan de votre situation patrimoniale. Il s’agit de répertorier tous les éléments de votre patrimoine, qu’ils soient actifs, comme des biens immobiliers, ou passifs comme les crédits et dettes par exemple. On ajoute à cela le patrimoine social dans le cas d’un couple marié (ex : gestion des retraites).
Les héritiers
La seconde étape est de désigner les bénéficiaires de votre patrimoine, qu’ils soient héritiers ou non. Cette étape inclut notamment la rédaction d’un testament si vous ne voulez pas que votre succession suive les règles de dévolution légale.
Quand préparer sa succession ?
Une succession peut se préparer dès le mariage, un PACS ou une mise en couple par exemple. Elle peut aussi s’envisager lors de l’investissement dans un projet important comme l’achat d’un bien immobilier. En somme, il est conseillé de penser à sa succession le plus tôt possible, dès que votre situation patrimoniale change.
Votre succession est adaptable, vous pouvez donc y apporter des modifications lors d’événements qui ont une incidence dessus.
Prévenez les risques avec une assurance-vie
En souscrivant à une assurance-vie, vous garantissez la protection de votre patrimoine durant votre vie pour investir dans un projet personnel par exemple. Une assurance-vie couvre également la transmission de vos ressources financières en cas de décès.
Dans le second cas, vous assurez à vos proches et autres bénéficiaires que vous choisissez de toucher une partie définie de votre patrimoine (hors de l’actif successoral). Cela permet de préserver votre capital financier en le transmettant facilement et à moindre coût.
